연 1%대 금리 2025 공유형모기지 융자 대상 주택 및 소득 기준 최종 정리

공유형모기지 융자는 주택도시기금과 주택 구입자가 주택 가격 변동의 위험과 수익을 공유하는 혁신적인 대출 상품입니다. 전월세보다 저렴한 비용으로 무주택 세대주의 내 집 마련을 돕기 위해 마련되었으며, 초기 구입 리스크와 경제적 부담을 획기적으로 줄이는 것을 핵심 목표로 합니다. 정책 목표에 맞게 지원 대상과 주택에 대한 명확한 기준을 적용하고 있으며, 특히 실수요자 보호를 위해 명확한 무주택 및 소득 요건을 적용하고 있습니다.

융자 자격 요건: 대상자와 대상 주택 상세 기준

공유형모기지는 주거 안정이라는 정책 목적에 충실하게, 대출 신청자와 대상 주택에 대한 명확하고 엄격한 기준을 요구합니다.

대출 신청자: 필수 요건

1. 무주택 요건 충족: 다음 두 가지 기준 중 하나를 만족해야 합니다.
   • 주택을 구입하려는 생애 최초 주택 구입자
   • 5년 이상 무주택 세대주
2. 소득 기준 충족: 부부 합산 연소득 기준이 적용됩니다.
   • 일반 대상자: 연소득 6천만원 이하
   • 생애 최초 구입자: 연소득 7천만원 이하까지 인정

대상 주택 상세 요건

투기 방지와 실수요자 지원에 중점을 두어, 대상 주택 역시 지역, 규모, 가격 세 가지 기준을 모두 충족해야 합니다.

• 위치: 수도권, 지방광역시, 세종시, 인구 50만 이상의 중도시에 한정
• 규모: 전용 면적 85㎡ 이하의 공동주택
• 가격: 주택 가격 6억 원 이하로 제한

이 모든 조건을 충족해야 융자 신청이 가능하다는 점을 반드시 확인해 주시기 바랍니다.

지원 대상 및 신청 정보 상세 확인

자격 요건을 충족하셨다면, 다음 단계는 주택 가격 변동 리스크를 어떻게 나눌지 결정하는 것입니다. 공유형모기지에는 두 가지 주요 유형이 있습니다.

위험 분담 방식에 따른 두 가지 상품 유형 비교 및 선택 기준

공유형모기지는 주택 가격 변동의 위험과 수익을 함께 나누는 선진적인 금융 상품으로, 리스크 분담 범위와 대출 조건에 따라 수익공유형과 손익공유형으로 명확히 구분됩니다. 내 집 마련의 꿈을 이루기 위해 본인의 재정 상황과 주택 시장 전망에 가장 적합한 모델을 선택하는 것이 중요합니다.

구분 항목	수익공유형의 특징	손익공유형의 특징
최대 융자 한도 (비율)	주택 가격의 최대 70% (2억원 한도)	주택 가격의 최대 40% (2억원 한도)
적용 금리 (고정)	연 1.8% 고정 금리가 적용됩니다.	최초 5년간 1.3%, 이후 연 2.3% 고정됩니다.
대출 상환 방식 (20년)	20년 원리금균등분할상환 방식입니다.	20년 만기일시 상환 방식입니다.
주택 가격 변동 리스크	매각 시 수익만 기금과 공유하며, 가격 하락 손실은 본인 부담입니다.	매각 시 수익과 손실 모두 기금과 공유하여 리스크가 분산됩니다. [Image of the financial growth chart]

두 유형 모두 최대 지원 한도는 2억 원이며, 주택 가격 변동에 따른 위험 분담 여부가 핵심 차이점입니다.

선택을 위한 핵심 고려 사항

주택 시장 전망을 낙관하고 초기 자금 확보(70% 융자)와 안정적인 월별 상환(원리금균등)을 선호한다면 수익공유형이 유리할 수 있습니다. 반대로, 주택 가격 하락 위험을 최소화하고 싶고 만기 시 상환 계획이 확실하다면 손익공유형을 고려해보시길 바랍니다.

당신에게 맞는 상품은 무엇인가요?

현재 주택 시장의 상황과 나의 미래 상환 계획을 고려했을 때, 어떤 유형이 더 매력적으로 느껴지시나요?

상품 조건 상세 확인하기

장기적 주거 안정을 위한 고정 금리 및 상환 구조의 이해

공유형모기지는 일반 주택담보대출보다 현저히 낮은 수준의 고정금리를 제공하여, 주택 구입자의 장기적인 금융 부담을 경감하고 안정적인 주거 계획을 수립할 수 있도록 돕습니다. 두 유형 모두 대출 기간은 20년으로 장기간 운용됩니다.

🚨 조기 상환 수수료 규정 (5년 이내 매각 시)

이 상품은 장기적인 주거 안정을 목적으로 하므로, 약정 기간인 5년 이내에 주택을 매각하고 대출금을 상환할 경우에는 약정에 따라 조기 상환 수수료가 부과됩니다. 주택 매각 또는 대출 만기 시 매각 손익을 기금과 공유하는 방식이므로, 최소 5년간의 장기적인 주거 계획을 신중하게 수립하는 것이 중요합니다.

개인 상황별 추가 구비 서류 안내

기본적인 소득 및 재직 입증 서류 외에도, 신청인의 가구 특성에 따라 추가 서류 제출이 요구됩니다. 매매계약서는 대출 약정 시 제출하며, 아래와 같은 서류들은 해당자가 있을 경우 필수적으로 준비해야 합니다.

상황별 기타 필수 서류 (예시)

• 신혼가구 (7년 이내): 혼인관계증명서 또는 예식장 계약서
• 장애인가구: 장애인증명서 또는 국가유공자확인원
• 다문화가구: 가족관계증명서 또는 기본증명서(귀화자)
• 무소득자: 신고사실없음 사실증명원 (세무서 발행)

내 집 마련 사다리, 공유형모기지 활용 전략 및 신청 안내

공유형모기지 융자는 주거 리스크를 분산하며 생애최초 가구에 최대 7천만원 이하의 소득 기준을 적용하는 무주택 서민을 위한 핵심 지원책입니다.

이 상품을 효과적으로 활용하기 위해서는 안정적인 수익공유형(1.8% 고정)과 초기 부담이 낮은 손익공유형(최초 5년 1.3%) 중 본인의 자금 계획에 맞는 금리 형태를 신중하게 선택하는 것이 핵심입니다.

신청 방법 및 문의처

신청은 주택도시기금 수탁은행을 직접 방문하여 진행해야 합니다.

• 수탁은행: 우리, 국민, 신한은행

구체적인 사항은 아래 연락처로 문의하시기 바랍니다.

📞 국토교통부: 1599-0001

📞 주택도시보증공사: 1566-9009

대출 상품 및 구비 서류 자세히 보기

자주 궁금해하시는 핵심 질문 (FAQ)

Q. 공유형모기지 융자 신청을 위한 지원 대상 및 주택 조건 기준이 궁금합니다. (요약)

본 융자는 주택 구입을 희망하는 생애최초 또는 5년 이상 무주택 세대주를 대상으로 하며, 연소득은 6천만 원 이하(생애최초 구입자는 7천만 원 이하)여야 합니다. 대상 주택은 수도권 등 지정 지역의 공동주택 중 전용면적 85㎡ 이하, 주택가격 6억 원 이하인 경우만 지원 대상에 포함됩니다.

Q. '수익공유형'과 '손익공유형' 모기지의 금리, 상환 방식, 대출 한도의 차이는 무엇인가요? (요약)

금리 및 상환 주요 비교

• 수익공유형: 1.8% 고정금리, 20년 원리금균등분할상환, 최대 70% 융자
• 손익공유형: 최초 5년 1.3% 이후 2.3% 고정금리, 20년 만기일시 상환, 최대 40% 융자

융자 한도는 모두 최대 2억 원이며, 손익공유형은 가격 하락에 따른 손실도 기금과 공유합니다.

Q. 주택 매각 시 손익 공유 및 조기 상환 수수료에 대한 규정은 무엇인가요?

공유형모기지는 주택 매각 시 매각 손익(수익 또는 손실)을 약정 비율에 따라 기금과 공유합니다. 주택 매입 후 5년 이내에 조기 매각하고 대출금을 상환할 경우에는 약정에 따라 조기 상환 수수료가 부과됩니다. 장기적인 주거 안정 지원이라는 본 사업의 목적에 따른 조치입니다.

※ 본 문서는 제공된 정보를 바탕으로 통합 및 재구성되었습니다.